【月収5万円は、年金暮らしと同じ？】今の収入を年金に置き換えて、老後生活の解像度を上げてみた

yukiちゃんは今、年金暮らししてるようなものだよね

先日、何気ない会話の流れでパートナーにこう言われました。
言われた瞬間は何を言ってるのかわからなかったけれど、すぐに

・私の月収5万円＝年金とほぼ同額
・今は年金受給で暮らしてるようなもの

こういうことだと理解しました。
月収を年金に置き換えるなんて発想1ミリもなかったけど、置き換えてみれば確かに年金生活をしているみたい…
まさか自分が、まだまだ先だと思っていた年金生活をしていたとは。

ということで、今現在、月収5万円でどんな生活をしているのか。
そして、年金で生活するための「知ってるようで知らなったこと」について、私なりにまとめています。

副業などで月5〜6万の収入があるみなさん、
それが年金受給額と同額だと意識したことありましたか？

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国民年金の平均受給額は月約5万円

厚生労働省の資料によると、令和5年度の国民年金の平均受給額は月約5万円です（こちらの27ページをご覧ください）。

この額は20年以上前からからほぼ変わっていないので、なんとなく「年金は月5万円」という知識は持っていました。同時に、定期的にメディアでも「年金が少なすぎて生活できない」という特集をしているのを見ては、

老後は年金に頼らず生活できるようにしよう

とも考えていました。

厚生年金や遺族年金があると金額は変わってきます。ここでは「国民年金」のみの前提で話を進めます。

私の現在の月収は、SNS運用のバイトで約5万円。

特に意識せず暮らしていたのですが、パートナーとの会話で「年金と同額」と気づき、漠然としていた「年金約5万円生活」への解像度が一気に高まりました。

今の生活を振り返ってみると…

・冷暖房完備の部屋で快適に過ごしている
・食事は3食しっかり食べるし、間食もする
・趣味や旅行を楽しむ余裕がある
・生活する上で、特に我慢をしていることはない

このように、生活で困っている部分はありません。
強いて言えば、貯金残高の減りが気になるぐらい。

じゃぁ、生活費が5万円に収まっているのか？というと、そんなことはありません。

月々の生活費は、ざっくり12〜13万円。
月収で足りてないことは明白です。

収入より生活費が多いのに、なぜ不自由のない生活ができているか。
それには二つ理由があります。

いくつかの金融・現物資産を持っています。

現在は足りない生活費は貯金を切り崩して補填して、2028年頃まで貯金を切り崩して生活できる見通しです。

パートナーと同居しているので、一人に比べて生活費負担が少ないです。

家賃や食費は3：7くらいの割合だし、インフラ費用は彼持ち。
全部自己負担になるとしたら、生活費12〜13万円では到底足りません。

このまま月収5万・生活費月12〜13万円が続くと仮定した場合。
単純計算で、毎月差額の7〜8万円が資産から減り続けます。

正直これだけでも、あっという間に資産の底が見えるのは容易に想像がつくのですが、パートナーはいつまでもそばにいてくれると限らないし、物価もどんどん上昇している…

「年金5万円」という数字だけを見ていると分からなかったけれど、自分の生活に当てはめてみると、年金だけで生活することの厳しさがかなりリアルに見えてきました

今の私が月収5万円をいつまで続けられるかは、貯金額次第。
それと同じで、年金生活も「切り崩せる資産」がどれだけあるかが鍵になる。

つまり、老後に必要なのは「年金をいくらもらえるか」ではなく、「年金だけでは足りない分をどれだけ補えるか」。

思わぬ形で、身をもって実感することになった資産の重要性。
将来の生活を支える基盤として、引き続きコツコツと資産形成に励みたいなと思います。

まずは収入を増やして、今の切り崩し生活をSTOPさせるところから！

月収が年金とほぼ同額と気付いて、最初の感想は

「おもしろい！」

でした。

自分にはそんな置き換え発想がなかったので、この例えが面白くて、しばらく飲み会などで話のネタにしてたくらいです（笑）

だけど、現実と照らし合わせてみると…
月5万円の年金だけでは、今の生活に置き換えると家賃すら払えない。
パートナーがいて、生活費の大半を負担してもらってようやく生活が回る。
「月5万円の年金生活」は、「月収5万円の今の生活」と重なったことで初めて、リアルに想像できるようになりました。

こんな風に、「知っているつもりで知らなかったこと」は、この先まだまだ出てくるのかもしれません。
その時はまた驚いて楽しんで、時には危機感を感じながら、気づいたことを記事にしていきたいと思います。