「yukiちゃんは今、年金暮らししてるようなものだよね」
先日、何気ない会話の流れでパートナーにこう言われました。
年金といえば、年に何度かメディアなどで「年金が少なすぎて生活ができない」という声が聞こえます。
物心ついた頃からこういう声を聞いているので、
「老後は年金に頼らず生活できるようにしよう」
漠然とそう考えていました。
ところがそんな漠然とした意識が、パートナーの言葉によって明確な「自分ごと」に一変したんです。
この記事では、月5〜6万円という収入をきっかけに、年金を身近なものに感じるようになった意識変化と、そこから考え直したお金との向き合い方を書いていきます。
副業などで月5〜6万の収入があるみなさん、
それが年金受給額と同額だと意識したことありましたか？
はじめに：令和5年度の国民年金の平均受給額は月約5万円
厚生労働省の資料によると、令和5年度の国民年金の平均受給額は月約5万円です（こちらの27ページをご覧ください）。
「年金は月5万」という知識が、物心ついた時からあったこと。
親からも「老後のためにも貯蓄はしっかりしておきなさい」と言われて育ったこと。
そして、結婚を諦めて「自分は生涯独身だろう」と考えていたことから、
「老後は年金に頼らず一人で生きていけるよう、しっかり貯蓄しておこう」
という考えを昔から持っていました。
厚生年金や遺族年金があると金額は変わってきます。
ここでは「国民年金」のみの前提で話を進めます。
月収5〜6万円は、年金受給額とほぼ同じ
私の現在の収入は、SNS運用のアルバイトで月5〜6万円です。
・国民年金：約5万円
・私の月収：5〜6万円
数字を並べてみると、ほぼ一致。
知識として知っていた「約5万円」という数字が、自分の生活の具体的な数字に当てはまったことで、「年金生活」への意識が見一気に変わりました。
「年金と月収が同額」と気づいた瞬間
年金と月収がほぼ同額と気付いたのは、冒頭にも書いたパートナーの一言でした。
「yukiちゃんは今、年金暮らししてるようなものだよね」
言われた瞬間は何を言ってるのかわからなかったけれど、すぐに
・年金5万円＝月収5万円
・月収を年金に置き換えたら、毎月年金受給しているようなもの
こういうことだと理解しました。
月収を年金に置き換えるなんて発想1ミリもなかったけど、言われてみれば確かに「年金生活」そのもの。
まさか自分が、まだまだ先だと思っていた年金生活をしているなんて…
年金と年金生活への認識が「曖昧なもの」から「明確な自分ごと」に一変した瞬間でした。
月収5〜6万円で、生活は成立するのか？
月収を年金に置き換えて私の生活を見てみると…
・冷暖房完備の部屋で、夏は涼しく冬は暖かい
・食事は3食しっかり食べるし、間食もする
・趣味や旅行にを楽しむ余裕もある
・生活する上で、特に我慢をしていることはない
このように、メディアで取り上げられる生活困窮者とは全く違っています。
月収5〜6万円でも十分生活が成り立っている。
一見するとそう思われるかもしれませんが、この生活は2つの条件があってこそなんです。
条件1：まとまった資産がある
私の月々の生活費は、12〜13万円。
月収で足りてないことは明白です。
それでも生活に困っていないのは、貯金を切り崩して補填しているから。
つまり、「切り崩せる資産」があるから生活できているだけなんです。
条件2：同居している
さらに、私はパートナーと同居しています。
生活費負担は私3：彼7くらい。
全部自己負担になるとしたら、先ほどの「生活費12〜13万円」が大幅にアップします。
そうなるともう、切り崩せるものがなくなるのは時間の問題。
月収5〜6万円で生活できているように見えるのは、同居で生活費を分担できている状況があるから。
もしも1人なら、少なくとも私の場合は、この生活は成立しません。
月5〜6万円で生活するには、いくら足りないのか？
先にも書きましたが、私の平均的な生活費は月12〜13万円です。
年金にしろ給与にしろ、収入5〜6万円だとすると単純計算で7〜8万円足りません。
足りない分を補填しようと思ったら
1．収入を増やす
2．支出を減らす
3．切り崩せる資産を増やす
この3パターンしかありません。
老後に現実的なのは「切り崩せる資産を増やす」
現在の私は、どこでも問題なく働ける身。
収入が足りなければ、働き口を探して収入を増やせばいいです。
でも、健康や体力面、家庭の事情などで働けなくなってしまったら？
何歳まで働けるのかわからない以上、「働いて収入を増やす」というのは、この先何十年も使える解決策ではありません。
「支出を減らす」というのも、歳を取れば食事の量や旅行の回数が減り、総合的に減るかもしれない。
だけど、物価が高騰し続ける時代だから、他が増えるかもしれない。
それこそ先に述べたように、パートナーと別離する未来も考えられます。
だからこれも安全な解決策ではない。
そう考えると、「切り崩せる資産を増やす」というのが一番現実的な方法に。
つまり年金生活では「いくら稼げるか」ではなく、「いくら切り崩せるか」で、今の生活水準を保てるかが決まります。
まとめ：月収5〜6万円生活は、年金生活を現実的に考える良いキッカケをくれた
月収が年金とほぼ同額と気付いて、最初の感想は
「おもしろい！」
でした。
自分にはそういう発想はなかったので、この例えが面白くて、しばらく飲み会などでも話のネタにしてました（笑）
だけど、現実と照らし合わせてみると…
月5万円の年金だけでは、今の生活に置き換えると家賃すら払えない。
パートナーがいて、生活費の大半を負担してもらって生きていける。
知っていたけど、意識してなかった。
そんな現実を見直す良いキッカケになりました。
年金生活は、“今の生活”の延長線上にある
「月5万円の年金生活」は、今の自分の生活と重なったことで、“いつかの話”ではなく、“今の延長線にある現実”になりました。
年金が少ないことは、もうずっと前から知っていた。
ただ、「自分の生活に当てはめて考える」ことをしていなかっただけ。
月収5〜6万円で生活できているように見える今も、それは資産と同居という条件があってこそ成り立っています。
その条件がなくなっても、この生活を保つためには？
私が出した答えは、「切り崩せる資産を増やす」こと。
今回の気付きを活かして、今ある資産を「なんとなくの貯金」ではなく、将来を見据えたものとして考え直していこうと思います。
